投資をする場合、株式などの現物を直接購入するのではなく、投資信託やETFを購入するという選択肢もあります。投資をしたことがない方でも、株式や投資信託という言葉は聞いたことがあるでしょう。
一方、ETFは投資信託の一種ですが、あまりなじみがないかもしれません。しかし、一般の投資信託とは異なる点が多くあります。基本的なポイントを解説します。
投資信託とは
投資信託（ファンド）は、多数の投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が投資家に代り、株式や債券などに投資・運用し、その運用成果を投資家それぞれの投資額に応じて分配する仕組みの金融商品です。
これにより小口では購入できない商品も購入できるようになり、また、幅広い投資対象に少額から分散投資することができるようになります。
資産は信託銀行で分別管理されるので、販売会社（証券会社など）、運用会社（投資信託会社）、管理会社（信託銀行）のどこが破たんしても資産は守られます。投資信託にはいくつかの種類があります。ここでは、アクティブファンドとインデックスファンド、株式投信と公社債投信について説明します。
アクティブファンドとインデックスファンドは、運用方針の違いによる分類です。アクティブファンドは市場平均（日経平均など）を上回るパフォーマンスを目指すファンドで、インデックスファンドは市場平均と連動するように運用するファンドです。実際のパフォーマンスとは無関係です。
株式投信と公社債投信は投資対象による分類です。株式をいっさい組み入れないのが公社債投信、株式を組み入れることができるのが株式投信です。投資対象の違いにより投資信託の性質が変わってきます。株式の比率が高くなれば、ハイリターン・ハイリスクになります。
投資信託の費用には購入時の購入時手数料、保有期間中にかかる信託報酬、解約時の信託財産留保額があります。投資信託を取引する際に、どのような費用を投資家が負担するかについては、目論見書などで確認できますので必ずチェックしましょう。
信託報酬は投資信託を保有している間は継続的にかかるため、運用成績に与える悪影響が大きいので、安いものを選ぶようにしましょう。
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